前言：

繳納社保對一些企業(yè)，尤其是小微企業(yè)來說是一個很大的經(jīng)濟負擔。一些不為員工繳納社保的雇主通常會選擇為員工購買一定的商業(yè)保險。購買商業(yè)保險確實能為員工提供一定保障，為企業(yè)降低部分風險，但是購買商業(yè)保險并不能完全代替繳納社會保險。

首先

因此，即使企業(yè)在 依法為員工繳納社保是企業(yè)的法定義務，購買商業(yè)保險的行為在法律上只是企業(yè)為員工提供的福利，而不能視為企業(yè)已經(jīng)履行了繳納社保的法定義務。,購買商業(yè)保險，仍然面臨著員工向社保部門投訴補繳社保，員工以企業(yè)未繳納社保為由要求解除勞動合同并支付經(jīng)濟補償金的風險。即使商業(yè)保險可以支付員工的醫(yī)療和意外費用，員工仍然有權要求企業(yè)賠償上述費用，以及殘疾賠償金和其他費用。

其次

雖然 商業(yè)保險對醫(yī)療費用，以及與工傷相關的殘疾賠償金等費用的賠付往往有限，不足以彌補員工的全部損失。可以通過增加保險種類和保額來擴大賠償范圍和金額，但成本也會大大增加。而且商業(yè)保險種類多，限制性條款多，所以很多費用都不會賠付。沒有足夠的補償，員工更容易與企業(yè)發(fā)生沖突，引發(fā)勞動爭議。

再三

另外值得一提的是商業(yè)保險中的雇主責任險。的雇主責任保險與一般商業(yè)醫(yī)療保險和意外傷害保險的不同之處在于，雇主責任保險以企業(yè)為投保人和受益人，而一般商業(yè)醫(yī)療保險和意外傷害保險則以雇員為投保人和受益人。最明顯的區(qū)別是，雇主責任保險的理賠直接支付給企業(yè)，而一般商業(yè)醫(yī)療保險和意外傷害保險的理賠支付給員工或其家屬。因此，一般商業(yè)醫(yī)療保險和意外險的理賠都是為了員工享受企業(yè)給予的福利，而雇主責任險的理賠可以作為企業(yè)賠償?shù)囊徊糠种Ц督o員工。

綜上

當 為降低企業(yè)的勞動用工風險，建議企業(yè)盡可能以繳納社保為主，以購買商業(yè)保險作為補充。因各種原因無法繳納社保時，建議在商業(yè)保險中購買雇主責任險，以降低部分風險。